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理財是高齡化的春天
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2018年4月美股固定收益

一個人年紀隨著光蔭增長,股票雖然是獲利主要來源,
但不可否認的是年紀越大操作就越保守
美國有一種產品特別股叫做ETD ( Exchange Traded Debt ),
ETD非常適合保守退休一族的現金流,畢竟老了沒有工作也沒有
 收入來源,這時ETD就是一種很好的選擇
 個人是利用股票的富邦帳戶加開「海外複委託」來申購美股ETD
在富邦證?買ETD有低消手續費..這個要請營業員去申請折扣
(我是21美金 0.2%)
手續費和台股是一樣的進出各扣一回
ETD在發行時通常是25元..採季配息
 和債?基金差不多,評等優良的殖利率低約5%,評等差一點的8%左右
 持有到期公司會按原來的25元贖回您手上的ETD.....基本上公司不倒一定可拿本金
 在這期間按季配您利息,故最大風險就是公司倒閉
 因為ETD沒有像債基有信託管理費和基金經理費用...層層剝削
 因為是債?配息不是股利,故也不會有美股預扣30%稅的問題
 配息在國內申報個人綜合所得稅,因屬於海外所得不需扣稅
(年度淨所得不超過670萬不扣稅)
個人買ETD有一些要訣
1.評等BBB以上大型股(大公司體質好,不易倒閉)
2.配息整體在6%附近
3.除息日加碼(長期持股,降低成本)
4.儘量將成本(不含配息)壓低在25元以下(公司到期贖回是用25元買回)
5.每隔一段時間有大波動就是很好的介入點
 個人目前持有ETD
 1.Qwest 6.75% Notes due 2057
 2.General Electric Capital 4.7% Notes due May 16 2053
 3.Teekay LNG Partners 9% Cum. Redeem. pfd. Series A
 4.Southern 5.25% Jr. Sub. Notes Series 2016A
 5.Stifel Financial 5.2% Sr. Notes due 2047
 6.AT&T 5.35% Global Notes due 2066
操作策略以TBB(AT&T)為核心布局

 這個手法和台股類似,畢竟AT&T員工有26萬人,如同台灣的中華電信一樣..只是規模大很多
 既然是配息考量...公司越大越不易倒...

TBB 001.png
TBB評等為BBB+級...可以放心的向下買進增加持股
5.35%的殖利率雖不高,但比銀行定存好太多了
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